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第三十五條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從國家/地域、客戶及業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）等維度進(jìn)行綜合考慮，確立風(fēng)險因素，設(shè)置風(fēng)險評估指標(biāo)。

國家/地域風(fēng)險因素應(yīng)當(dāng)考慮:1.在高風(fēng)險國家（地區(qū)）設(shè)立境外分支機(jī)構(gòu)情況；2.交易對手或?qū)Ψ浇鹑跈C(jī)構(gòu)涉及高風(fēng)險國家（地區(qū)）情況；3.境外分支機(jī)構(gòu)數(shù)量及地域分布情況；4.高風(fēng)險國家（地區(qū)）經(jīng)營收入占比等。

客戶風(fēng)險因素應(yīng)當(dāng)考慮:1.非居民客戶數(shù)量占比；2.離岸客戶數(shù)量占比；3.政治公眾人物客戶數(shù)量占比；4.使用不可核查證件開戶客戶數(shù)量占比；5.職業(yè)不明確客戶數(shù)量占比；6.高風(fēng)險職業(yè)（行業(yè)）客戶數(shù)量占比；7.由第三方代理建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶數(shù)量占比；8.來自高風(fēng)險國家（地區(qū)）的客戶情況；9.被國家機(jī)關(guān)調(diào)查的客戶情況等。

業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）風(fēng)險因素應(yīng)當(dāng)考慮:1.現(xiàn)金交易情況；2.非面對面交易情況；3.跨境交易情況；4.代理交易情況；5.公轉(zhuǎn)私交易情況；6.私人銀行業(yè)務(wù)情況；7.特約商戶業(yè)務(wù)情況；8.一次性交易情況；9.通道類資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)情況；10.場外交易情況:11.大宗交易情況；12.新三板協(xié)議轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；13.場外衍生品業(yè)務(wù)；14.保單貸款業(yè)務(wù)等。

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從制度體系、組織架構(gòu)和洗錢風(fēng)險管理文化的建設(shè)情況、洗錢風(fēng)險管理策略、風(fēng)險評估制度和風(fēng)險控制措施的制定和執(zhí)行情況等維度進(jìn)行綜合考慮，設(shè)置風(fēng)險控制措施有效性的評估指標(biāo)。

評估指標(biāo)的具體比重及分值設(shè)置由法人金融機(jī)構(gòu)根據(jù)有效的洗錢風(fēng)險管理需要自主確定。

第三十六條  洗錢風(fēng)險評估包括定期評估和不定期評估。法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)實際和國家/區(qū)域洗錢風(fēng)險評估需要，合理確定定期開展全系統(tǒng)洗錢風(fēng)險評估的時間、周期或頻率。

不定期評估包括對單項業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）或特定客戶的評估，以及在內(nèi)部控制制度有重大調(diào)整、反洗錢監(jiān)管政策發(fā)生重大變化、拓展新的銷售或展業(yè)渠道、開發(fā)新產(chǎn)品或?qū)ΜF(xiàn)有產(chǎn)品使用新技術(shù)、拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、設(shè)立新的境外機(jī)構(gòu)、開展重大收購和投資等情況下對全系統(tǒng)或特定領(lǐng)域開展評估。

為有效開展洗錢風(fēng)險評估工作，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立并維護(hù)業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）類型清單和客戶種類清單。

第三十七條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)洗錢風(fēng)險評估結(jié)果，結(jié)合客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、交易監(jiān)測、大額交易和可疑交易報告、名單監(jiān)控、資產(chǎn)凍結(jié)等反洗錢義務(wù)制定風(fēng)險控制措施，并融入相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，有效控制洗錢風(fēng)險。

第三十八條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部不同層次的洗錢風(fēng)險報告制度。境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時向總部反洗錢管理部門報告洗錢風(fēng)險情況；各業(yè)務(wù)條線、業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢管理部門報告洗錢風(fēng)險情況，包括風(fēng)險調(diào)整變動情況、風(fēng)險評估結(jié)果等；反洗錢管理部門應(yīng)當(dāng)及時向董事會和高級管理層報告洗錢風(fēng)險情況，包括洗錢風(fēng)險管理策略、政策、程序、風(fēng)險評估制度、風(fēng)險控制措施的制定和執(zhí)行情況以及洗錢風(fēng)險事件等。

第三十九條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定應(yīng)急計劃，確保能夠及時應(yīng)對和處理重大洗錢風(fēng)險享件、境內(nèi)外有關(guān)反洗錢監(jiān)管措施、重大洗錢負(fù)面新聞報道等緊急、危機(jī)情況，做好輿情監(jiān)測，避免引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險。應(yīng)急計劃應(yīng)當(dāng)說明可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險情況及應(yīng)當(dāng)采取的措施。法人金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)急計劃應(yīng)當(dāng)涵蓋對境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)的應(yīng)急安排。

第四十條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過妥善方式記錄開展洗錢風(fēng)險管理的工作過程，采取必要的管理措施和技術(shù)手段保存工作資料，保存方式應(yīng)當(dāng)保證洗錢風(fēng)險管理人員獲取相關(guān)信息的便捷性。

第四十一條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全內(nèi)部控制機(jī)制，按照《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國國家安全法》《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》和有關(guān)保密規(guī)定，嚴(yán)格保護(hù)反洗錢工作中獲得的信息，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立跨境信息保密保障措施，對于在開展跨境業(yè)務(wù)、應(yīng)對跨境監(jiān)管等過程中所涉的客戶、賬戶和交易信息、可疑交易報告等信息，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制跨境信息知悉范圍和程度，建立完善的內(nèi)部跨境信息傳遞體系、風(fēng)險控制流程和授權(quán)審批機(jī)制。

境外有關(guān)部門因反洗錢和反恐怖融資需要要求其提供客戶、賬戶、交易信息及其他相關(guān)信息的，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知對方通過外交途徑、司法協(xié)助途徑或金融監(jiān)管合作途徑等提出請求不得擅自提供。有關(guān)國內(nèi)司法凍結(jié)、司法查詢、可疑交易報告、行政機(jī)構(gòu)反洗錢調(diào)查等信息不得對外提供。

境外清算代理行因反洗錢和反恐怖融資需要要求提供除匯款信息、單位客戶注冊信息等以外的客戶身份信息、交易背景信息的，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在獲得客戶授權(quán)同意后提供；客戶不同意或未獲得客戶授權(quán)同意的，法人金融機(jī)構(gòu)不得提供。

第四十二條  出于洗錢風(fēng)險管理需要，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部信息共享制度和程序，根據(jù)信息敏感度及其與洗錢風(fēng)險管理的相關(guān)性確定信息共享的范圍和程度，制定適當(dāng)?shù)男畔⒐蚕頇C(jī)制，明確信息安全和保密要求，建立健全信息共享保障措施，確保信息的及時、準(zhǔn)確、完整傳遞。

法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理部門、審計部門等部門為履行反洗錢工作職責(zé)，有權(quán)要求境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)提供客戶、賬戶、交易信息及其他與洗錢風(fēng)險管理相關(guān)的信息。

第五章  風(fēng)險管理政策和程序——措施

第四十三條  法人金融機(jī)構(gòu)按照反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求所采取的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等措施是滿足反洗錢合規(guī)性要求的最低標(biāo)準(zhǔn)，情節(jié)嚴(yán)重的違法行為將受到處罰。為有效管理洗錢風(fēng)險，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在此基礎(chǔ)上，采取更有針對性、更嚴(yán)格、更有效的措施。

第四十四條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢風(fēng)險的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或交易，采取相應(yīng)的控制措施，通，過可靠和來源獨立的證明文件、數(shù)據(jù)信息和資料核實客戶身份了解客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的及性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

客戶身份識別措施包括但不限于以下方面:在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時的客戶身份識別措施、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間的持續(xù)識別和重新識別措施、非自然人客戶受益所有人的識別措施、對特定自然人和特定類別業(yè)務(wù)的客戶身份識別措施以及客戶洗錢風(fēng)險分類管理措施等。

在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，法人金融機(jī)構(gòu)為不影響正常交易，可以在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后完成對客戶的身份核實，但應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理機(jī)制和程序，確保客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險可控。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)詳細(xì)審查保存的客戶資料和交易，及時更新客戶身份信息，確保當(dāng)前進(jìn)行的交易與客戶身份背景相匹配。

第四十五條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理措施，更新技術(shù)手段，逐步完善相關(guān)信息系統(tǒng)，統(tǒng)籌考慮保存范圍、方式和期限，確保客戶身份信息和交易記錄完整準(zhǔn)確。法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立適當(dāng)?shù)氖跈?quán)機(jī)制，明確工作程序，按照規(guī)定將客戶身份信息和交易記錄迅速、便捷、準(zhǔn)確地提供給監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)等部門。

第四十六條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)構(gòu)建以客戶為基本單位的交易監(jiān)測體系，交易監(jiān)測范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋全部客戶和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括客戶的交易、企圖進(jìn)行的交易及客戶身份識別的整個過程。法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行業(yè)、本機(jī)構(gòu)反洗錢工作實踐和真實數(shù)據(jù)，重點參考本行業(yè)發(fā)生的洗錢案件及風(fēng)險信息，結(jié)合客戶的身份特征、交易特征或行為特征，建立與其面臨的洗錢風(fēng)險相匹配的監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)客戶、業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）和洗錢風(fēng)險變化情況及時調(diào)整。

第四十七條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易報告制度，按照規(guī)定及時、準(zhǔn)確、完整向中國反洗錢監(jiān)測分析中心或中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提交大額交易和可疑交易報告。

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合實際探索符合本機(jī)構(gòu)特點的可疑交易報告分析處理模式，運(yùn)用信息系統(tǒng)與人工分析相結(jié)合的方式，完整記錄可疑交易分析排除或上報的全過程，完善可疑交易報告流程，提高可疑交易報告質(zhì)量。

法人金融機(jī)構(gòu)在報送可疑交易報告后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)的后續(xù)風(fēng)險控制措施，包括對可疑交易所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控、提升客戶風(fēng)險等級、限制客戶交易、拒絕提供服務(wù)、終止業(yè)務(wù)關(guān)系、向相關(guān)金融監(jiān)管部門報告、向相關(guān)偵查機(jī)關(guān)報案等。

第四十八條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單庫，并及時進(jìn)行更新和維護(hù)。監(jiān)控名單包括但不限于以下內(nèi)容:

（一）公安部等我國有權(quán)部門發(fā)布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單；

（二）聯(lián)合國發(fā)布的且得到我國承認(rèn)的制裁決議名單；（三）其他國際組織、其他國家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國承認(rèn)的反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單；

（四）中國人民銀行要求關(guān)注的其他反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單；

（五）洗錢風(fēng)險管理工作中發(fā)現(xiàn)的其他需要監(jiān)測關(guān)注的組織或人員名單。

第四十九條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對監(jiān)控名單開展實時監(jiān)測涉及資金交易的應(yīng)當(dāng)在資金交易完成前開展監(jiān)測，不涉及資金交易的應(yīng)當(dāng)在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)后盡快開展監(jiān)測。在名單調(diào)整時，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即對存量客戶以及上溯三年內(nèi)的交易開展回溯性調(diào)查，并按規(guī)定提交可疑交易報告。

法人金融機(jī)構(gòu)在洗錢風(fēng)險管理工作中發(fā)現(xiàn)的其他需要監(jiān)測關(guān)注的組織或人員名單，可以根據(jù)洗錢風(fēng)險管理需要自主決定是否開展實時監(jiān)測和回溯性調(diào)查。

實時監(jiān)測和回溯性調(diào)查應(yīng)當(dāng)運(yùn)用信息系統(tǒng)與人工分析相結(jié)合的方式，通過信息系統(tǒng)實現(xiàn)監(jiān)控名單精準(zhǔn)匹配的自動識別工作，或先通過信息系統(tǒng)實現(xiàn)監(jiān)控名單模糊匹配的初步篩查，再通過人工分析完成監(jiān)控名單模糊匹配的最終識別工作。交易的回溯性調(diào)查可以采取信息系統(tǒng)實時篩查與后臺數(shù)據(jù)庫檢索查詢相結(jié)合的方式開展。

第五十條  有合理理由懷疑客戶或其交易對手、資金或其他資產(chǎn)與監(jiān)控名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定立即提交可疑交易報告。客戶與監(jiān)控名單匹配的，應(yīng)當(dāng)立即采取相應(yīng)措施并于當(dāng)日將有關(guān)情況報告中國人民銀行和其他相關(guān)部門。具體措施包括但不限于停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用，暫停金融交易，拒絕轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)，停止提供出口信貸、擔(dān)保、保險等金融服務(wù)，依法凍結(jié)賬戶資產(chǎn)。暫時無法準(zhǔn)確判斷客戶與監(jiān)控名單是否相匹配的，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險管理原則，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施并進(jìn)行持續(xù)交易監(jiān)控。

第五十一條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識別高風(fēng)險業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)），并對其進(jìn)行定期評估、動態(tài)調(diào)整。

對于高風(fēng)險業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)），如建立賬戶代理行關(guān)系、提供資金或價值轉(zhuǎn)移服務(wù)、辦理電匯業(yè)務(wù)等，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)的要求，開展進(jìn)一步的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，并結(jié)合高風(fēng)險業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）典型風(fēng)險特征及時發(fā)布風(fēng)險提示。

第五十二條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定并執(zhí)行清晰的客戶接納政策和程序，明確禁止建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶范圍，有效識別高風(fēng)險客戶或高風(fēng)險賬戶，并對其進(jìn)行定期評估、動態(tài)調(diào)整。對于高風(fēng)險客戶或高風(fēng)險賬戶持有人，包括客戶屬于政治公眾人物、國際組織高級管理人員及其特定關(guān)系人或來自高風(fēng)險國家（地區(qū)）的，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶身份識別要求的基礎(chǔ)上采取強(qiáng)化措施，包括但不限于進(jìn)一步獲取客戶及其受益所有人身份信息，適當(dāng)提高信息的收集或更新頻率，深入了解客戶經(jīng)營活動狀況、財產(chǎn)或資金來源，詢問與核實交易的目的和動機(jī)，適度提高交易監(jiān)測的頻率及強(qiáng)度，提高審批層級等，并加強(qiáng)對其金融交易活動的跟蹤監(jiān)測和分析排查。

第六章  信息系統(tǒng)和反洗錢數(shù)據(jù)、信息

第五十三條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善以客戶為單位，覆蓋所有業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）和客戶的反洗錢信息系統(tǒng)，及時、準(zhǔn)確、完整采集和記錄洗錢風(fēng)險管理所需信息，對洗錢風(fēng)險進(jìn)行識別、評估、監(jiān)測和報告，并根據(jù)洗錢風(fēng)險管理需要持續(xù)優(yōu)化升級系統(tǒng)。

第五十四條  反洗錢信息系統(tǒng)及相關(guān)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下主要功能，以支持洗錢風(fēng)險管理的需要。

（一）支持洗錢風(fēng)險評估，包括業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險評估和客戶洗錢風(fēng)險分類管理；

（二）支持客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄等反洗錢信息的登記、保存、查詢和使用；

（三）支持反洗錢交易監(jiān)測和分析；

（四）支持大額交易和可疑交易報告；

（五）支持名單實時監(jiān)控和回溯性調(diào)查；

（六）支持反洗錢監(jiān)管和反洗錢調(diào)查。

第五十五條  在保密原則基礎(chǔ)上，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)工作職責(zé)合理配置本機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)條線、各境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)、各崗位的信息系統(tǒng)使用權(quán)限，確保各級人員有效獲取洗錢風(fēng)險管理所需信息，滿足實際工作需要。

第五十六條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，建立健全數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，積累真實、準(zhǔn)確、連續(xù)、完整的內(nèi)外部數(shù)據(jù)，用于洗錢風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和報告。反洗錢數(shù)據(jù)的存儲和使用應(yīng)當(dāng)符合數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)、滿足保密管理要求。

法人金融機(jī)構(gòu)不得違反規(guī)定設(shè)置信息壁壘，阻止或影響其他法人金融機(jī)構(gòu)正常獲取開展反洗錢工作所必需的信息和數(shù)據(jù)。

第七章  內(nèi)部檢查、審計、績效考核和獎懲機(jī)制

第五十七條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對業(yè)務(wù)部門、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)開展定期或不定期的反洗錢工作檢查，對檢查結(jié)果進(jìn)行分析，對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行積極整改。檢查結(jié)果與業(yè)務(wù)部門、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)績效考核和管理授權(quán)掛鉤。

第五十八條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過內(nèi)部審計開展洗錢風(fēng)險管理的審計評價，檢查和評價洗錢風(fēng)險管理的合規(guī)性和有效性，確保各項業(yè)務(wù)自身管理與其洗錢風(fēng)險管理工作相匹配，反洗錢內(nèi)部控制有效。審計范圍、方法和頻率應(yīng)當(dāng)與洗錢風(fēng)險狀況相適應(yīng)。反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或與其他審計項目結(jié)合進(jìn)行。

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保反洗錢內(nèi)部審計活動獨立于業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理和合規(guī)管理，遵循獨立性、客觀性原則，不斷提升內(nèi)部審計人員的專業(yè)能力和職業(yè)操守。

反洗錢內(nèi)部審計報告應(yīng)當(dāng)提交董事會或其授權(quán)的專門委員會。董事會或其授權(quán)的專門委員會應(yīng)當(dāng)針對內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)的問題，督促高級管理層及時采取整改措施。內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)跟蹤檢查整改措施的實施情況，涉及重大問題的整改情況，應(yīng)及時向董事會或其授權(quán)的專門委員會提交有關(guān)報告。

第五十九條  法人金融機(jī)構(gòu)委托外部審計機(jī)構(gòu)對洗錢風(fēng)險管理工作開展評價的，外部審計必須確保審計范圍和方法科學(xué)合理，審計人員具有必要的專業(yè)知識和經(jīng)驗，審計工作應(yīng)當(dāng)滿足反洗錢保密要求。

第六十條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將反洗錢工作評價納入績效考核體系，將董事、監(jiān)事、高級管理人員、洗錢風(fēng)險管理人員的洗錢風(fēng)險管理履職情況和業(yè)務(wù)部門、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險管理履職情況納入績效考核范圍。

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢獎懲機(jī)制，對于發(fā)現(xiàn)重大可疑交易線索或防范、遏止相關(guān)犯罪行為的員工給予適當(dāng)?shù)莫剟罨虮頁P(yáng)；對于未有效履行反洗錢職責(zé)、受到反洗錢監(jiān)管處罰、涉及洗錢犯罪的員工追究相關(guān)責(zé)任。

第八章  附則

第六十一條  未設(shè)立董事會和監(jiān)事會的法人金融機(jī)構(gòu)，由其高級管理層承擔(dān)洗錢風(fēng)險管理的最終責(zé)任，履行相應(yīng)職責(zé)，并指定一個獨立于反洗錢管理部門的內(nèi)設(shè)部門承擔(dān)洗錢風(fēng)險管理的監(jiān)督職責(zé)。

法人金融機(jī)構(gòu)根據(jù)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)實際對反洗錢信息系統(tǒng)及其他相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)、日常維護(hù)及升級等工作作出其他安排的，應(yīng)當(dāng)確保相關(guān)安排滿足洗錢風(fēng)險管理需要。

第六十二條  非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，以及銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)參照本指引開展洗錢風(fēng)險管理。

第六十三條  本指引由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第六十四條  本指引自2019年1月1日起施行。